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“善融商务”平台试水电商
来源: 作者: 发布于:2013/2/20 9:05:27 点击量:

    自去年6月28日正式推出以来,建设银行电商新阵地—“善融商务”平台就博取了大众的广泛关注。不远的将来,建行内部人士有着清晰目标:建行旨在打造一流的电商平台。


  “‘亦商亦融’是建行电商平台的主要标签,这样一个B2B、B2C全部支持的电子商务金融服务平台在国内银行业属首创。”建行广东省分行电子银行部相关负责人表示,“善融商务除具备传统电子商务的核心功能模块外,还将为用户提供专业的金融增值服务,包括分期付款、企业和个人融资贷款、担保交易、资金托管、房地产交易等全方位的金融服务。”

 

  只为优质金融生活


  记者获悉,善融商务“开业”以来,累计注册会员50万户,已认证上线企业客户数量近万户,发布商品数量达到6万件,累计完成交易订单8万笔,实现交易金额30亿元。“起步”成绩相当不错。


  据了解,善融商务主要服务对象是从事电子商务的企业供应商、采购商和个人消费者。企业供应商可在平台上进行商品发布、在线交易、供应链融资等;采购商可在平台上进行批量采购,发布求购信息、以及申请融资贷款等;个人消费者可在商城上购买、批发商品、分期付款、个人融资、进行房地产交易等。


金融和互联网的强大“联姻”,使得原来线下开展的业务,在线上更加便捷。在“善融商务”平台上,客户可以在线申请购房贷款,也可以通过车贷分期产品。“符合条件的用户只需进入善融商务个人商城相应页面,如购房进入‘房e通’频道、购车进入‘专项分期’频道,按照指示完成操作即可。”记者来到天河东路一家建行网点,工作人员在网上熟悉演示着相关界面。比如,在个贷融资服务中,“善融商务”能为个人客户提供最高额度30万元的个人小额贷款及个人质押贷款,贷款期限最长1年,可分期偿还贷款本息。同时,“网络联贷联保”、“网络大买家供应商融资”、“网络速贷通”等为电子商务企业客户量身打造的产品也是虚位待客。


  建设银行相关人士表示,建行试水电商,正是瞄准了电子商务流程中金融服务的缺失,“在交易管理、资金管理、安全与便利性方面,仅仅依靠第三方支付机构的服务难免不足,在信贷方面的支持,更是接近于空白,可以说需求强劲而供应缺失,这是银行责无旁贷需要尽早进入的”。同时,电子商务近年来交易成本正在逐步提高,银行的进入,能够通过合理优化供应链、适度共享客户资源,达到有效降低全社会电商交易成本的效果。


  与此同时,建行还着力打造优质的金融支付环境。据了解,善融商务使用该行研发的商城账户支付工具,在继承建行网银丰富功能的同时还支持他行支付、贷款支付、组合支付等多种方式并实时到账。

 

  为企业节约更多成本


  不同于天猫商城、京东等纯电商平台盈利模式,即追求商品差价形成的利润,建设银行的善融商务在电商服务上对客户充分让利。用该行参与电商营销推介人士的话说,“让客户既能轻松赚钱,又能享受建行的金融服务。”


  对此,建行有关人士解释,建行电商多处“让利”行动意在长远,通过平台的逐步做大积累客户并放大交易量,进而带来可观的存贷款和中间业务收入,并有效增加客户的粘合度。


记者了解到,建行的“让利”行为处处可见:为支持商户发展壮大,建行提供2012年免店铺租金、免交易佣金、免服务费,减免交易手续费等一系列优惠和特色金融服务,向在“善融商务”进行交易的企业和个人消费者,提供企业、个人融资服务、信用卡分期等政策优惠等等。


  为客户节约成本始终是重点考虑。在建行电商平台的推广中,信用机制的建立屡屡被提及。相比于利润的获取,建行更愿意为客户积累无形信用资产。据了解,用户通过善融商务进行的一系列交易行为,都能为建行提供更多参考依据用于给用户提升信用指数,从而和贷款额度相关联,为善融商务建立起良性可持续发展的信用机制。
 

  “信用机制的建立,最大的好处就是节约金融交易成本,客户需要贷款时只要在平台上发出申请,就可以快速授信,立即获得贷款支持。”建行有关人士表示。

 

  或破解中小企融资难顽疾


  对于银行做电商的初衷,专家认为,伴随着利率市场化和金融脱媒的加剧,商业银行转型的要求和集约化经营的背景是大势所趋,与实体经济找到更好的契合度是转型的目的,而电商平台的运用更有利于其把握实体经济的变化,推动金融创新。
 

  从建行对电商的重视和应用的方向也似乎印证了这一判断。据建行广东省分行电子银行部负责人介绍,建行进入电商领域,也立志于从根本上解决电商主力军—中小企业融资难的问题。这种解决的方式方法就在于,全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款,为客户提供了极大的便利。电商交易和中小企业信贷、供应链融资结合起来,商家能够通过网络信用累计等多种方式轻松获得贷款。同时,建行还可依托强大的金融产品创新能力,实时贴近市场与客户的需求,依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段,不断创新网络金融产品和服务。


  让银行“坐不住、等不起”的还有已经行动起来的电商。目前,传统电商阿里巴巴、淘宝等已经开展了类似的贷款服务,以订单融资以及信用融资等形式反映出来。不过专家认为,在可给予贷款额度和风险识别及控制上,传统电商和商业银行显然有着一定的差距。


  随着金融和互联网的联合度越来越高,大家一致期望的贷款流程优化和效率也会提速,建行广东省分行营业部一位客户经理告诉记者,进驻到善融商务中的商户,由于之前进行了审核,商户可以直接在网站上进行申请。“客户从申请到审批下来,前后也就几天时间,速度和程序也还在逐步优化的过程中,将来审批时间也会再加快。”


  “在同等条件下,对于信贷资源、业务等,我们肯定会优先考虑善融商务平台中的商户。”该分行信贷审批部有关负责人还表示,“针对善融商务上客户的贷款额度,也会相应增加。”

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